Viele Besitzer einer Kapital-Lebensversicherung, deren Ablaufdatum bald erreicht ist, sorgen sich momentan um ihre Anlage. Der Grund ist, dass die Politik erneut eine \u00c4nderung zur Beteiligung der Kunden an den Bewertungsreserven der Versicherungen plant. Ob sich die K\u00fcndigung einer bald endenden Police sowie der damit verbundene R\u00fcckkauf lohnt und worum es im Detail bei der eventuell anstehenden Gesetzes\u00e4nderung geht, erfahren Sie nachfolgend.<\/p>\n
Aktuell ber\u00e4t die Gro\u00dfe Koalition zwar noch \u00fcber die Gesetzes\u00e4nderung, doch die Anzeichen f\u00fcr eine baldige Novellierung des Versicherungsvertragsgesetzes, kurz VVG, verdichten sich. Falls ein neues Gesetz von der Bundesregierung beschlossen wird, w\u00e4re es der zweite Anlauf f\u00fcr eine \u00c4nderung. Denn das Vorhaben die Versicherungen von einer teilweisen Auszahlung der Bewertungsreserven zu befreien, wurde bereits 2012 schon einmal unternommen. Damals wurde die Gesetzes\u00e4nderung im Rahmen der letzten Sitzung des Bundesrates aber erst einmal blockiert.<\/p>\n
Bei Bewertungsreserven, die auch als stille Reserven bezeichnet werden, handelt es sich um sogenannte Buchgewinne, die entstehen k\u00f6nnen, wenn der aktuelle Marktpreis einer Anlage \u00fcber dem ehemaligen Kaufpreis liegt. Wenn also beispielsweise der Versicherungsanbieter eine Aktie oder eine Anleihe erworben hat und der Kurs dieser Anlage in der Zwischenzeit gestiegen ist, verglichen mit dem Kaufpreis, dann handelt es sich um einen Buchgewinn. Denn die Versicherung muss in ihrer Bilanz lediglich den Kaufpreis verbuchen.<\/p>\n
Viele Versicherungen stehen aber angesichts der derzeitigen Zinsflaute auf dem Kapitalmarkt vor dem Problem, dass ihre vor dem Zinstief gekauften Anleihen durch ihre vergleichsweise hohen Coupons mittlerweile starke Kursgewinne verzeichnen, wodurch auch die Bewertungsreserven in den letzten Jahren immer weiter angestiegen sind. Gesetzlich sind die Versicherungen aber durch die alte Regelung verpflichtet, die H\u00e4lfte der Bewertungsreserven an ihre Kunden bei einer K\u00fcndigung oder dem Ablauf der Lebensversicherung auszuzahlen.<\/p>\n
Als Besitzer einer bald auslaufenden Lebensversicherung stellt sich somit die Frage, ob es nun nicht besser ist, noch vor der wahrscheinlichen Neuregelung die Versicherung zu k\u00fcndigen, um die Bewertungsreserven noch zu erhalten. Die Fragestellung, ob sich eine K\u00fcndigung lohnt, kann aber nicht pauschal f\u00fcr alle Vertr\u00e4ge beantwortet werden. Denn f\u00fcr die Entscheidung m\u00fcssen verschiedene Kriterien herangezogen werden. Falls beispielsweise der R\u00fcckkaufswert und die Bewertungsreserve zusammen \u00fcber dem Betrag f\u00fcr die Ablaufleistung, reduziert um die dann eventuell nicht mehr ausgezahlte H\u00e4lfte der Bewertungsreserve, liegen, kann sich eine vorzeitige K\u00fcndigung durchaus lohnen.
\nWichtig ist hierbei aber auch, dass durch die K\u00fcndigung nicht Steuern verursacht werden. Dies kann beispielsweise dann der Fall sein, wenn die Ablaufleistung vor einem erreichten Anlagezeitraum von 12 Jahren in Anspruch genommen wird. Denn nur beim Erreichen dieser Zeitspanne ist die Auszahlung von der Kapitalertragssteuer befreit.<\/p>\n
Um die Informationen zu den genannten Kriterien zu erhalten, bietet es sich, dass die eigene Versicherung f\u00fcr diese Daten angefragt wird. Leider haben sich die Versicherungen jedoch bei solchen Anfragen in der Vergangenheit zumindest vereinzelt wenig auskunftsfreudig gezeigt. Doch ohne diese Angaben ist eine Entscheidung f\u00fcr den Versicherungsbesitzer nicht zu treffen.<\/p>\n
Hilfe f\u00fcr die Anfrage beim eigenen Versicherungsanbieter bieten unter anderem die Verbraucherzentralen der Bundesl\u00e4nder an, die einen Musterbrief als Vorlage f\u00fcr das Anschreiben an die Versicherung auf ihren Internetseiten zum Download zur Verf\u00fcgung stellen. Zu beachten ist aber bei allen \u00dcberlegungen, dass die Gesetzes\u00e4nderung bisher eben noch nicht beschlossen ist und vor allem auch noch kein Datum als Stichtag f\u00fcr den Beginn der neuen Regelung festgelegt wurde.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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