Frage
von alph am 10.08.2024, 08.49 Uhr
Kapitalversicherung auf den Todesfall in Sterbegeldversicherung umwandeln?
Hallo liebe Experten,
meine Eltern haben im Jahr 1999 eine "Kapitalversicherung auf den Todesfall" auf die Summe von jeweils 10.000 DM (bzw. heute 5000 Euro) für sich abgeschlossen. Die Beitragszahlungsdauer lief im April dieses Jahres ab. Garantierte Versicherungssumme beträgt jetzt 5.111 Euro, garantierter Rückkaufswert 3.288 Euro.
Da meine Eltern beide Rentner sind und ihre Rente leider etwas zu gering ausfiel, bekommen sie auch etwas Sozialhilfe dazu. Das Problem bei einer "Kapitalversicherung auf den Todesfall" ist, dass sie als Kapitalanlage gilt und beim Berechnen der Sozialhilfe mit angerechnet wird, was bei einer gewöhnlichen Sterbegeldversicherung nicht passieren würde.
Jetzt fragen sich meine Eltern ob man diese Kapitalversicherung in eine Sterbegeldversicherung umwandeln könnte? Bei dem Versicherer (Signal Iduna) gibt es zumindest auch die Möglichkeit eine Sterbegeldversicherung abzuschließen.
Beim Sozialamt hat man ihnen empfohlen statt der Kapitalversicherung einen Vertrag mit einem Bestattungsunternehmen abzuschließen, dann würde man dieses Geld nicht an die Sozialhilfe anrechnen. Aber wie wir vermuten müssten meine Eltern in so einem Fall sich das Geld aus der Kapitalversicherung auszahlen lassen und damit zu der Bestattungsfirma gehen. Dann würden sie jedoch ca. 30% von der Summe verlieren.
Wir danken euch im Voraus für eure Tipps und Vorschläge!
LG
meine Eltern haben im Jahr 1999 eine "Kapitalversicherung auf den Todesfall" auf die Summe von jeweils 10.000 DM (bzw. heute 5000 Euro) für sich abgeschlossen. Die Beitragszahlungsdauer lief im April dieses Jahres ab. Garantierte Versicherungssumme beträgt jetzt 5.111 Euro, garantierter Rückkaufswert 3.288 Euro.
Da meine Eltern beide Rentner sind und ihre Rente leider etwas zu gering ausfiel, bekommen sie auch etwas Sozialhilfe dazu. Das Problem bei einer "Kapitalversicherung auf den Todesfall" ist, dass sie als Kapitalanlage gilt und beim Berechnen der Sozialhilfe mit angerechnet wird, was bei einer gewöhnlichen Sterbegeldversicherung nicht passieren würde.
Jetzt fragen sich meine Eltern ob man diese Kapitalversicherung in eine Sterbegeldversicherung umwandeln könnte? Bei dem Versicherer (Signal Iduna) gibt es zumindest auch die Möglichkeit eine Sterbegeldversicherung abzuschließen.
Beim Sozialamt hat man ihnen empfohlen statt der Kapitalversicherung einen Vertrag mit einem Bestattungsunternehmen abzuschließen, dann würde man dieses Geld nicht an die Sozialhilfe anrechnen. Aber wie wir vermuten müssten meine Eltern in so einem Fall sich das Geld aus der Kapitalversicherung auszahlen lassen und damit zu der Bestattungsfirma gehen. Dann würden sie jedoch ca. 30% von der Summe verlieren.
Wir danken euch im Voraus für eure Tipps und Vorschläge!
LG
Antwort
von Martin Pöllner am 11.08.2024, 09.01 Uhr
Die Situation, die du beschreibst, ist in der Tat etwas komplex und erfordert eine sorgfältige Abwägung der möglichen Schritte. Ich werde die Optionen, die du und deine Eltern in Betracht ziehen könnten, näher erläutern.
1. Umwandlung der Kapitalversicherung in eine Sterbegeldversicherung
Grundsätzlich könnte eine Umwandlung einer Kapitalversicherung in eine Sterbegeldversicherung möglich sein, wenn die Versicherungsgesellschaft dies anbietet. Es gibt jedoch einige Aspekte zu beachten:
- Vertragsbedingungen: Ob eine Umwandlung möglich ist, hängt von den Bedingungen der bestehenden Kapitalversicherung und den Richtlinien des Versicherers (in diesem Fall Signal Iduna) ab. Es wäre wichtig, sich direkt bei der Versicherungsgesellschaft zu erkundigen, ob sie diese Art von Umwandlung erlaubt und welche Konsequenzen dies hätte.
- Steuerliche und rechtliche Aspekte: Eine Umwandlung könnte steuerliche Folgen haben, insbesondere im Hinblick auf die bisher gezahlten Prämien und die ausgezahlten Beträge. Auch hier wäre eine individuelle Beratung sinnvoll.
2. Abschluss eines Vertrags mit einem Bestattungsunternehmen
Diese Option wird oft empfohlen, da sie es ermöglicht, das Geld für die Bestattung zweckgebunden zu verwenden, ohne dass es auf die Sozialhilfe angerechnet wird. Folgende Punkte sollten dabei berücksichtigt werden:
- Rückkaufswert: Wenn deine Eltern den Rückkaufswert der Kapitalversicherung in Anspruch nehmen, verlieren sie, wie du bereits erwähnt hast, etwa 30 % des garantierten Betrags. Es könnte daher sinnvoll sein, genau zu kalkulieren, ob die Differenz zu einem potenziellen Sterbegeldvertrag das wert ist.
- Vertragsbindung: Ein Vertrag mit einem Bestattungsunternehmen bindet das Geld fest für den Bestattungszweck. Dies kann vorteilhaft sein, da es das Vermögen vor dem Zugriff des Sozialamts schützt, bedeutet aber auch weniger Flexibilität für deine Eltern.
1. Umwandlung der Kapitalversicherung in eine Sterbegeldversicherung
Grundsätzlich könnte eine Umwandlung einer Kapitalversicherung in eine Sterbegeldversicherung möglich sein, wenn die Versicherungsgesellschaft dies anbietet. Es gibt jedoch einige Aspekte zu beachten:
- Vertragsbedingungen: Ob eine Umwandlung möglich ist, hängt von den Bedingungen der bestehenden Kapitalversicherung und den Richtlinien des Versicherers (in diesem Fall Signal Iduna) ab. Es wäre wichtig, sich direkt bei der Versicherungsgesellschaft zu erkundigen, ob sie diese Art von Umwandlung erlaubt und welche Konsequenzen dies hätte.
- Steuerliche und rechtliche Aspekte: Eine Umwandlung könnte steuerliche Folgen haben, insbesondere im Hinblick auf die bisher gezahlten Prämien und die ausgezahlten Beträge. Auch hier wäre eine individuelle Beratung sinnvoll.
2. Abschluss eines Vertrags mit einem Bestattungsunternehmen
Diese Option wird oft empfohlen, da sie es ermöglicht, das Geld für die Bestattung zweckgebunden zu verwenden, ohne dass es auf die Sozialhilfe angerechnet wird. Folgende Punkte sollten dabei berücksichtigt werden:
- Rückkaufswert: Wenn deine Eltern den Rückkaufswert der Kapitalversicherung in Anspruch nehmen, verlieren sie, wie du bereits erwähnt hast, etwa 30 % des garantierten Betrags. Es könnte daher sinnvoll sein, genau zu kalkulieren, ob die Differenz zu einem potenziellen Sterbegeldvertrag das wert ist.
- Vertragsbindung: Ein Vertrag mit einem Bestattungsunternehmen bindet das Geld fest für den Bestattungszweck. Dies kann vorteilhaft sein, da es das Vermögen vor dem Zugriff des Sozialamts schützt, bedeutet aber auch weniger Flexibilität für deine Eltern.
Antwort hilfreich?
Kommentar von alph am 11.08.2024, 22.45 Uhr
Vielen Dank für deine Antwort! Ich werde mich bei der Signal Iduna erkundigen ob eine Umwandlung möglich wäre.
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