Kreditversicherungen – die Sicherheit für Kreditgeber & -nehmer
Mit einer Kreditversicherung wird nicht nur der Kreditgeber abgesichert, sondern auch der Kreditnehmer. Oftmals können unvorhergesehene Ereignisse entstehen, die es nicht mehr möglich machen, einen aufgenommenen Kredit zurückzubezahlen. Man denke hier an eine unerwartete Arbeitslosigkeit, eine ernsthafte Erkrankung oder an einen Todesfall. Tritt eins dieser Gegebenheiten auf, so können Kreditversicherungen dafür sorgen, dass die fälligen Kreditraten weiter bezahlt werden.
Der historische Hintergrund der Kreditversicherung
Kreditversicherungen haben einen historischen Hintergrund. Man versteht darunter eine Versicherung des Lieferantenkredites. Allerdings umfasst sie nicht die Kredite wie eine Immobilienfinanzierung oder einen Bankkredit. Diese bezeichnet man als Restschuldversicherung oder auch Kreditausfallversicherung. Daraus leitet sich ab, dass jedes Unternehmen welches eine Ware liefert oder eine Dienstleistung erbringt, sich gegen ein Risiko von einer nicht bezahlten Forderung absichern sollte. So eine Versicherung übernimmt dabei nicht nur die Entschädigung, sollte es zu einem Forderungsverlust kommen, sondern auch die Bonitätsprüfung.
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Mit der Restschuldversicherung einen Kredit absichern?
Wird ein Kredit aufgenommen, so kann sich während der Kreditlaufzeit die finanzielle Situation des Kreditnehmers auf negative Art verändern. Er kann durch eine schwere Erkrankung arbeitsunfähig werden, was oft eine Reduzierung des Einkommens nach sich zieht. Auch kann eine unerwartete Arbeitslosigkeit auftreten, wobei weder der Kreditgeber noch der Kreditnehmer weiß, wie sich die berufliche Situation zukünftig zeigt. Schon diese beiden Vorfälle können große finanzielle Einbußen mit sich bringen. Das heißt, der Kreditnehmer kann unter Umständen seine Kreditraten nicht mehr bezahlen. Für diesen Fall ist Absicherung eine sinnvolle Alternative. Die Versicherung sichert aber auch gegen den Todesfall ab. Hier entsteht oft nicht nur ein persönlicher Verlust, sondern es kommen dann noch Schulden auf die Hinterbliebenen zu. Natürlich sind alle drei Varianten für den Kreditgeber interessant. Der Kreditnehmer aber sollte wissen, dass es diese Versicherung nicht zum Nulltarif gibt. Hier sollten Kreditsumme und Versicherung in einem anständigen Verhältnis zueinander stehen.
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Die Risikolebensversicherung – ein Muss für den Bauherrn
Kreditversicherungen zeigen den Aufbau ähnlich der einer Risikolebensversicherung. Hat der Kreditnehmer nun eine solche Versicherung schon abgeschlossen, so braucht er so eine Versicherung nicht mehr. Denn diese Versicherung umfasst alle eventuellen Vorkommnisse, so dass Kreditversicherungen bei einem normalen Kredit nicht notwendig sind. Bei einer großen Baufinanzierung gehört sie aber zu den Versicherungen die empfehlenswert sind, gerade bei einem Alleinverdiener und Ernährer der Familie.
Die Kapitallebensversicherung als Kreditsicherheit?
Kapitalbildende Lebensversicherungen werden meist zur Altersvorsorge abgeschlossen. Man kann sie aber auch Sicherheit für einen Kredit nutzen. Bei dieser Versicherung erhalten Hinterbliebene im Todesfall des Kreditnehmers bzw. Versicherten eine Versicherungssumme, die zuvor festgelegt wurde. Banken verlangen bei einer Kreditaufnahme Sicherheiten. Die Kapitallebensversicherung kann dazu als Sicherheitsleistung eingesetzt werden. Läuft die Versicherung schon einige Jahre, so hat sie meistens einen Rückkaufswert. Somit hängt die Höhe der Sicherheit vom Rückkaufswert ab. Ist die Höhe des Rückkaufswert ausreichend, so tritt der Kreditnehmer diese Versicherung an den Kreditgeber ab.
Fazit:
Bei Kreditversicherungen gibt es Vor- und Nachteile. Die Vorteile liegen ohne Zweifel in der Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Todesfall. Tritt einer dieser Fälle auf, so wird die Versicherung die laufenden Kreditraten ganz oder teilweise übernehmen. Das ist generell eine gute Absicherung für Hinterbliebene.
Der Nachteil liegt darin, dass Kreditversicherungen kostspielig sind. Wenn Banken nicht so recht von der Kreditwürdigkeit des Kunden überzeugt sind, wird oft so eine Versicherung angeboten. Hinsichtlich der Gesamtkosten sollte aber genau überlegt werden, ob sich eine Versicherung rechnet. Zu empfehlen sind Kreditversicherungen nicht beim Kreditgeber abzuschließen, sondern es ist sinnvoll sich einen unabhängigen Anbieter zu suchen.
